בחירת מסלול משכנתא הבטוח לעומת הבלתי צפוי

בחירת מסלול משכנתא היא הצעד החשוב ביותר וההחלטה שתשפיע על שארית חייכם עד ליום שבו תשלמו את ההחזר החודשי האחרון בהחלט עבור המשכנתא שלקחתם. הנה טיפים שיעזרו לכם לבחור את המסלול המתאים לכם.

משכנתא היא ככל הנראה העסקה הכלכלית הגדולה ביותר שרובנו נעשה במהלך חיינו. מה שהופך אותה לעסקה מלחיצה ויקרה כל כך זה לא בהכרח הסכומים שאנחנו רוצים להלוות מהבנק עבור רכישת בית אלא הריבית שאנו משלמים.

ההשפעה של בחירת מסלול משכנתא

ריבית בגין משכנתא שלוקחים משתנה לפי כמה קריטריונים, שאחד מהם הוא תקופת ההחזר שאנו בוחרים. ככל שתקופת ההחזר היא קצרה יותר, כך הבנקים למשכנתאות מוכנים להנמיך את הריבית שהם מעניקים ללקוחות. לצורך הדוגמא, מי שבחר תקופת החזר של 10 שנים יקבל ריבית יותר אטרקטיבית לעומת מי שרוצה לקחת משכנתא לתקופה המקסימלית של 30 שנה או אפילו 20 שנה.

אבל נראה כי בחירת מסלול משכנתא היא הדבר שמכריע יותר מכל על הריבית שנצטרך לשלם. הריבית יכולה להיות קבועה לאורך כל תקופת ההחזר והיא יכולה להשתנות מדי חודש, שנה או 5 שנים, תלוי במסלול שאנחנו בוחרים.

את כל המידע על המסלולים השונים וכמה כל אחד יעלה לכם באופן משוער תוכלו לקבל בעת פגישה עם יועץ משכנתאות של הבנק.

המסלול הבטוח

בבחינת הלווים מהבנקים למשכנתאות, אפשר לעשות חלוקה לשני טיפוסים– אלו שמעדיפים ללכת על בטוח וידוע מראש ומוכנים לשלם קצת מעל הממוצע ואלו שמעדיפים לקחת סיכון כדי לשלם פחות.

אם אתם מסוג האנשים שמעדיפים לנהל חיים פיננסיים יציבים ולשלם מדי חודש סכום קבוע עבור המשכנתא שלכם, בחירת מסלול משכנתא קבועה ולא צמודה היא הבחירה המושלמת עבורכם. מסלול זה כרוך בריבית גבוהה יותר, ולמעשה הריבית ההתחלתית הגבוהה ביותר, אך בבחירת מסלול שכזה אתם יודעים שלא משנה מה קורה במשק ההחזר החודשי שלכם נשאר אותו הדבר בדיוק. בתקופה הנוכחית, כשנראה שהמדד ימשיך לעלות באופן עקבי, בהחלט מדובר באופציה לא רעה כלל.

חשוב לציין כי מיחזור משכנתא במסלול ריבית קבועה ולא צמודה יהיה כרוך בעמלות וקנסות, שעל אלו תוכלו לדעת יותר בעת פגישת ייעוץ מיחזור משכנתא בבנק.

המסלול הבלתי יציב

אם אתם דווקא מסוג האנשים השני, זה שמעדיף לקחת סיכון ולשלם פחות, יש מגוון רחב של מסלולים שאתם יכולים לקחת למשכנתא שלכם. אחד המסלולים המעניינים הוא ריבית קבועה צמודה למדד כיוון שהריבית אינה לגמרי קבועה אלא משתנה לפי המדד. מבלבל, אין ספק…

אך מסלול של ריבית קבועה צמודה הוא עדיין יציב ביחס למסלולים אחרים, כדוגמת מסלול ריבית צמודה למדד שמשתנה כל שנה או 5 שנים. כמו כן, יש מסלול ריבית צמודה לפריים; הפריים אומנם יציב יחסית אך יכול לעלות בהיקף חסר תקדים עם השנים.