משכנתא ביטוח מבנה
בבואכם לבנק בבקשה למשכנתא, ביטוח מבנה הוא בגדר תנאי חובה לצורך קבלת המשכנתא. למה הבנק מבקש מאתנו ביטוח מבנה, מה אינטרס הבנק לבטח את הנכס שרכשנו, מה הם השיקולים בבחירת ביטוח מבנה והיכן רוכשים ביטוח מבנה לצורך המשכנתא.
מה הוא ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה בא לפצות את המבוטח על פגיעה בנכס שרכש. לא רבים מודעים לצורך הקיים ברכישה של פוליסה מסוג ביטוח מבנה, אבל כשקורה אסון לבית כמו שריפה, שיטפון רעידת אדמה וכיו"ב, נשאלת השאלה מי יכול להחזיר את הדירה שרכשנו לראויה למגורים.
ברגע שהנכס הופך ללא ראוי למגורים או שחווית המגורים בו נפגמת הוא מוריד מערכו. כאן הבנק נכנס לתמונה כי הרי המשכנתא אושרה, בהתאם לשעבוד הנכס לבנק. מכאן, שעד שלא סיימנו את תשלומי המשכנתא לבנק, הבנק רואה את עצמו אחראי שהנכס יישמר את ערכו. זו הסיבה שאנו מחויבים לביטוח מבנה.
משכנתא ביטוח מבנה – מה הוא כולל?
ביטוח מבנה של המשכנתא כאמור מפצה אותנו בקרות נזקים לנכס שפוגעים בערכו. נזקי טבע (רעידת אדמה שיטפון וכו') אלה נזקים שלדייר בבית אין למי לבוא בתביעות. לתיקון נזקים אלה, ישנן הוצאות נלוות שגם עשויות להוות נטל כלכלי ושבלעדיהן לא יהיה ניתן לתקן את הנכס. לדוגמה : שכר לשמאי להערכת נזק, שכר למהנדס לקביעת הנזק ואופן הטיפול בו וכו'. חשוב לשים לב כי פוליסת ביטוח מבנה אינה כוללת רק את ההוצאה בגים הנזק עצמו אלא גם את ההוצאות הנלוות לה.
מעבר לאירועים חמורים שהוזכרו לעיל, באה הפוליסה ומרחיבה את הכיסוי לנזקי צנרת, פגיעה בחלונות, פגיעה בדודי שמש, חשמל וכיו"ב. אשר עלות נזקים מעין אלה היא גבוהה מאוד.
ביטוח מבנה – עלות חודשית
כאשר חברת הביטוח באה לקבוע פרמיה עבור ביטוח מבנה, היא לוקחת בחשבון את שטח המגורים ואזור המגורים. בדרך כלל עלות של ביטוח מבנה אינו גבוה יחסית לביטוחים אחרים בשל הסבירות לקיום אירועי טבע שפוגעים בבית. אבל ערכו של ביטוח מבנה הוא גבוהה מאוד, כי ברגע שנאבד את אפשרות המגורים בבית למעשה איבדנו את הנכס היקר לנו בחיינו וההכרחי לנו ביותר.
ביטוח מבנה – היכן רוכשים?
בעת לקיחת המשכנתא הבנק יעדיף לרכז תחת ניהולו את כל הדרישות הנלוות, כמו ביטוח חיים וביטוח מבנה דרך הבנק. היות והבנק הוא גוף גדול, חברות הביטוח באו לקראת הבנקים נותני המשכנתאות בתנאים טיובים יותר עבור לקוחות המשכנתא.
לא בטוח שלבטח את המבנה באמצעות הבנק זה משתלם וכדאי. לעיתים קרובות מאוד, אם נשווה בין פוליסות אחרות המשווקות ישירות על ידי חברת הביטוח או סוכן הביטוח שלנו, נגלה כי שנים אחורה יכולנו לחסוך סכומי עתק בחיסכון בפרמיה.