בחירת יועץ משכנתא

כאשר רוצים לקחת משכנתא בפעם הראשונה או אם רוצים לעשות מיחזור משכנתא שכבר נלקחה, כדאי להתייעץ עם מומחים בתחום. בחירת יועץ משכנתא היא קריטית להתנהלות פיננסית נכונה, ולכן הנה כמה טיפים בנושא.

משכנתא שלוקחים בפעם הראשונה יכולה להיות דבר מפחיד ומאיים במיוחד, אלא אם כן פונים אל יועץ משכנתאות שיכול לעזור. גם מיחזור משכנתא היא נושא חשוב, אך פחות מאיים כיוון שאין הרבה דברים שצריך לדון בהם מלבד מה יהיה המיחזור שיביא לשיפור התנאים המשמעותי ביותר. ובכל זאת, גם במקרה של מיחזור כדאי להתייעץ עם מומחה בתחום המשכנתאות. בחירת יועץ משכנתא צריכה להיעשות בצורה מושכלת כדי שאפשר יהיה להתנהל נכון מבחינה פיננסית.

מקצועיות

דבר ראשון שצריך להתייחס אליו בעת בחירת יועץ משכנתא הוא המקצועיות והניסיון שלו (או שלה). ראשית יש לבדוק את הידע הפיננסי שהיועץ רכש, כדי להבין מהיכן הוא מביא את הידע שלו לייעוץ ומה למעשה הופך אותו למומחה בתחום. לימודים בתחום הכלכלה למשל, ובפרט אם מדובר בתואר ראשון או תארים מתקדמים, הם סממן בולט של אנשים שיש להם הבנה בפיננסים בכלל וככל הנראה גם במשכנתאות.

בחירת יועץ משכנתא צריכה להתבסס על הידע כיוון שאותו יועץ שיש לו את הידע בתחום יכול לעזור לכם לתכנן את המשכנתא בהתבסס על ההתנהלות הפיננסית שלכם כיום ואף לעזור לכם להתנהל בצורה טובה יותר שתאפשר לכם להתמודד עם ההחזרים החודשיים.

ניסיון

בחירת יועץ משכנתא צריכה להתבסס גם על רקע הניסיון. בדיוק כפי שהיינו מעדיפים להיות מנותחים על ידי רופא שכבר ביצע עשרות ניתוחים כמו זה שאנו צריכים לעבור, כך נעדיף גם להיפגש עם יועץ משכנתאות שעזר כבר למספר רב של אנשים אחרים שגם הם רצו לקחת משכנתא.

על כן, בעת בחירת יועץ משכנתא כדאי לבדוק את מספר האנשים שהוא עזר להם לפני כן. אם אתם מכירים אנשים שקיבלו ייעוץ, דברו איתם ובקשו את חוות הדעת שלהם. חפשו את היועץ שהצליח לעזור לכמה שיותר אנשים.

בו בעת, חשוב להבין שכמעט תמיד יש אחוז מסוים של אנשים שלקחו משכנתא לאחר התייעצות עם מומחה בתחום ונקלעו לקשיים. לכן, יש לבחור את היועץ שהיחס בין אחוזי ההצלחה לבין אחוזי אי–הצלחה פועלים לטובתכם.

ייעוץ מיחזור משכנתא

כאמור, גם מיחזור משכנתא מצריך התייעצות עם מומחים בתחום. אומנם מדובר בעניין שאין בו הפסד ובמקרה הגרוע נשארים עם המשכנתא כפי שהיא, אך עדיין מדובר בנושא חשוב שכדאי לבדוק.

מעת לעת, ובפרט כאשר יש ירידה בריבית המשק, מומלץ לפנות אל יועץ משכנתאות כדי לבדוק האם יש דרך למחזר את המשכנתא וכך ליהנות מהחזרים חודשיים נוחים יותר.