מחשבון משכנתא – מה אפשר לחשב אתו?

 

אחת הסיבות שענף ייעוץ המשכנתאות פורח הוא בגלל המורכבות ההולכת וגדלה של המשכנתאות ותמהיל המסלולים של ההחזרים. המשכנתאות כוללות בתוכן כל כך הרבה אפשרויות להחזרים, שנשענים על חישובי ריבית קבועה, משתנה, צמוד למדד, לא צמוד למדד, לוחות חישוב שונים, חלוקה לסכומים, שינויים באורך תקופת ההחזרים ועוד. אין כמעט סיכוי שאפילו המומחה הגדול ביותר יוכל להשתלט גם על כל הנתונים האל המבלי לחשב אותן במחשבון מהימן שהוזנו אלין כל הפרמטרים, כל הנתונים וכל המספרים שצריך לדעת כדי להבין כמה כסף תחזירו בסופו של דבר על כל סכום של משכנתא שתיקחו. זה סבוך מכדי לשבת ולחשב עם מחשב בגלל ריבוי הפרמטרים ולכן מחשבון משכנתא שמוצע לכם הן באתרים השונים בתחום ייעוץ משכנתאות והן באתרי הבנקים נותנים לכם מושג מסוים מה עומד בפניכם לקראת לקיחת המשכנתא.

ייעוץ מוסמך נלווה לכל חישוב

ועדיין, אי אפשר להסתמך לגמרי רק מחשבונים. מחשבון משכנתא כולל את כל הלוחות והמסלולים, את מספר ההחזרים והשנים, את אחוזי הריבית והמדד ואת הסכומים שרוצים לקחת. מחשבונים מסוימים גם כוללים אפשרויות לגרייס מלא או גרייס חלקי, ואפילו משכנתא של בלון. המחשבון נותן לכם את ההבנה הכללית במה כרוך חישוב המסלול של המשכנתא, כמה כוללים ההחזרים אבל לא קובע עבורכם את התמהיל ואת ההרכב של המשכנתא כולה. את החישובים האלה אתם יכולים לעשות רק בעזרת מי שבוחן את כל הצפי והתחזית של ההכנסות וההוצאות שלכם ויודע לפרוס בפניכם את התמונה המלאה ומה שמצפה לכם בעתיד.

 

מחשבון הוא רק כלי עבודה בסיסי

כלומר, מבלי לדעת מהן התכניות שלכם, מה אתם חושבים לעשות מבחינת קריירה, הגדלת המשפחה, שיפוצים ותשלומים נוספים, צפי כללי לחיים שלכם וחלוקת הנטל במשפחה ביניכם, אי אפשר לדעת ממש איך יתחלק ההחזר החודשי שלכם בין כל המסלולים שאתם יכולים לזגזג ביניהם. כדי לבחור מסלולים שיותר נכונים לכם ולאופי שלכם, לתחושה שלכם שתוכלו לעמוד בהחזרים וגם לתכנן את מהלך החיים שלכם בהתאם, כדאי לשלב את הנתונים שמתקבלים בכל מחשבון משכנתא יחד עם בניית תכנית החזרים שלמה עם אנשי מקצוע.