ביטוח משכנתא – למי פונים?
ביטוח משכנתא הוא למעשה שם כולל לשני סוגי ביטוחים הכרחיים בעת נטילת משכנתא בשל דרישות הבנק לשם הבטחת החזר ההלוואה. אבל, חשוב להבין כי אותם ביטוחים, אינם רעיון כל כך גרוע. ביטוחים אלה אמנם הוצאה כלכלית חודשים לא מבוטלת, אך חייבים להבין כי בקרות אסון לאחד מבני הזוג של נוטלי המשכנתא או בקרות נזק למבנה הנכס שרכשנו, יש לנו למי לפנות.
מהו ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא זהו מושג שלמעשה נטבע על ידי הבנקים למשכנתאות. בנק למשכנתאות מוכר יחד עם המשכנתא את הביטוחים הנלווים כחבילה אחת. אך אם נפרק את אותה חבילה נבין שביכולתנו להוזיל משמעותית את ההוצאה על ביטוחים.
הבנק מחייב אותנו לרכוש ביטוח חיים בגובה ההלוואה שמציע לנו, כדי שבמקרה מות אחד הלווים, הוא לא יצטרך למכור את הנכס ולזרוק את משפחת הלווה לרחוב, אלא יוכל לממש את תגמולי הביטוח לשם סגירת הלוואת המשכנתא. כמו כן הוא מחייב אותנו בביטוח מבנה הנכס על מנת שבקרות פגיעה בבית, יהיה מי שיפצה ויוכל להחזיר את מצב המגורים ב לקדמותו.
כאשר אנחנו רוכשים את הביטוחים הנ"ל כחבילה אחת מהבנק, אנו למעשה משלמים אחוז לא מבוטל מהפרמיה על שיווק הביטוח על ידי הבנק. הבנק אינו מורשה לבטח וברור הדבר שהוא פונה לחברות ביטוח.
אם נחשוב לעומק נוכל למעשה לחסוך את אותה עמלת שיווק לבנק ונבין שלאורך זמן מדובר כאן במאות אם לא אלפי שקלים.
דבר חשוב עוד יותר לדעת הוא שבמקרה וחל מקרה התביעה, הבנק מפנה אותך ישירות לחברת הביטוח, וכאשר זוג שאינו מתמצה בחוקי הביטוח ובתנאי הפוליסה עומד מול חברת ביטוח אימתנית בתביעה רוב הסיכויים שלא יממש את מלוא התגמולים המגיעים לו.
ביטוח משכנתא – איך לעשות
יועצי משכנתאות פרטיים בדרך כלל עובדים יחד עם סוכני ביטוח. יועץ המשכנתאות מביא בפני סוכן הביטוח את הצרכים שלכם בדיוק ולא לפי מה שהבנק ינסה למכור לכם, וסוכן הביטוח יערוך עבורכם סקר מלא היכן תוכלו לרכוש את הפוליסות המותאמות עבורכם הן מבחינת עלותן החודשית והן מבחינת ההגנה שהן מספקות לכם.
כמו כן, חשוב לדעת שסוכן הביטוח יחד עם יועץ משכנתאות עובדים עבורכם ולא תחת אינטרסים של חברות הביטוח ובעת התביעה ייצגו אתכם כאשר הם מצוידים בידע ניסיון והכרות מוקדמת עם המחלקות השונות בחברת הביטוח והבנק.
יש לזכור שאם נחשב את החיסכון בפרמיית הביטוחים לאורך שנים אנו למעשה משפרים את יכולת ההחזר שלנו ואת ההכנסה הפנויה שלנו.