ביקוש משכנתא מעל גיל 55
ביקוש משכנתא מעל גיל 55 עדיין קיים. לא רק זוגות צעירים זקוקים למקורות מימון לצורך דיור. במציאות הקיימת היום הביקוש למשכנתא מעל גיל 55 הולך וגואה למטרות שונות: שדרוג הבית הקיים, רכישה של נכס נוסף להשקעה, עזרה לילדים וגם לשם רכישת דירה ראשונה לזוגות שחיו בשכירות עד לגיל זה. לאוכלוסייה זו קיימים תנאים שונים בהרבה למתן המשכנתא, מה הם? האם היה שווה לחכות?
האם זה אפשרי?
כאשר ישנו ביקוש למשכנתא מעל גיל 55 הבנק מחשב מספר סיכויים וסיכונים. אוכלוסייה זו קרובה לגיל הפרישה, כלומר עיקר הכנסתם יתבסס על ביטוח לאומי ופנסיה. בנוסף מדובר על גיל מבוגר יחסית שזה עתה מתחיל את תשלומי המשכנתא וצפויות לו בעיות בריאות, אובדן כושר עבודה וכו'. לא כל הבנקים יהיו מוכנים לפריסת תשלומים ארוכה כפי שמתאפשרת לזוגות צעירים. יחד עם העובדה שיש לסיים את תשלומי המשכנתא במלואם עד גיל 75.
בנקים מציבים מכשולים וקשיים למבקשי משכנתא בגילאים מתקדמים, מבחינת פריסת התשלומים וגובה ההחזר החודשי גבוה יחסית. לשם כך בגילאים מתקדמים חובה לקחת ייעוץ של מומחים למשכנתאות חיצוניים לבנק על מנת לבדוק את נקודות החוזק והחולשה בטרם מגיעים לבנק לחתום על תנאי משכנתא שעשויים לא להלום את היכולת הכלכלית.
יועצי משכנתאות מכורח עיסוקם היומיומי באפשרויות מימון שונות עשויים להציע גם חלופות לבנקים או אפשרויות שיעבוד שונות שיכולים לשפר את מעמדכם בבוראכם לשאת ולתת עם הבנק על תנאי המשכנתא. לדוגמה: ניתן שאחד הילדים יהיה שותף ללקיחת המשכנתא, ובכך להקל מבחינת הגיל את אפשרויות הפריסה. או להעביר משכנתא בירושה. על חלופות אלה ואחרות יועצי משכנתאות פרטיים יפרטו ויבחנו בפניכם.
ביקוש משכנתא מעל גיל 55 – מה נקודות החולשה?
אז כפי שציינו, בנק יסרב לתת משכנתא על סמך ההכנסות מפנסיה בלבד. בני הזוג יצטרכו להוכיח כי יש מקורות הכנסה נוספים, או נכסים לשעבוד שהבנק יכול להשתמש בהם כבטוחה.
קושי נוסף העומד בפני מבקשי משכנתא בקבוצת גיל זו הוא הדרישה לביטוח חיים. חברות ביטוח נוטות לדחות לביטוח חיים מבוגרים מעל גיל 55 בעיקר אם מתלוות בעיות בריאות האופייניות לגיל מתקדם יותר. או שמספר של חברות ביטוח שמסכים לקבל לביטוח חיים מועמדים מבוגרים לטעמם, יגבו פרמיה מאוד גבוהה עבור ביטוח חיים. גם כאן יוכלו להציע לצרף למשכנתא את אחד הילדים כיוון שהביטוח נקבע על פי הלווה הצעיר יותר.
פתרון נוסף שמוצע לגיל זה הוא לרשום את אחד היורדים כמשכנתא שעוברת בירושה. במקרה זה הבנק יצטרך לבחון את הפרופיל הכלכלי של היורשים כדי לבדוק שבמקרה פטירה תועבר חבות המשך תשלומי המשכנתא אליו.
ביקוש משכנתא מעל גיל 55 הוא עניין שהולך וגדל עם השנים ושוק המשכנתאות מנסה להתאים מסלולים ותנאים מיוחדים לפלח אוכלוסייה זו. עם הזמן והעמדת קשיים למימון רכישת דירה באמצעות משכנתא יותר ויותר מבוגרים מרגישים שרק עכשיו הם יכולים להרשות לעצמם רכישת דירה. אם לא עשיתם את צעד קניית הדירה בצעירותכם, סביר להניח שיעמדו בפניכם יותר ויותר קשיים ככל שתתבגרו.