מחזור משכנתאות מחירים שצריך לשלם

בעת ייעוץ מיחזור משכנתא תוכלו לדעת האם משתלם לכם למחזר את המשכנתא שלכם. כאן חשוב לומר כי בעת מחזור משכנתאות מחירים שונים נגבים מלקוחות הבנק, שהם כולם עמלות פירעון מוקדם.

כאשר רוצים לקחת משכנתא נהוג להיפגש עם יועץ משכנתאות כדי לקבל את כל ההצעות, להבין את מגוון המסלולים והתמהילים ולעשות את הבחירה הסופית לפני שחותמים על המסמכים. אותו הדבר קורה גם כאשר רוצים לבצע מיחזור משכנתא שנלקחה, ושוב צריך להיפגש עם היועץ כדי לבדוק האם בכלל זה משתלם.

מחזור משכנתאות מחירים שמשלמים על יציאה מוקדמת

יש שתי סיבות שבהן אנשים פונים לקבלת ייעוץ מיחזור משכנתא שהם לקחו. סיבה אחת היא רווח גדול שהגיע לידיהם שיכול לכסות חלק משמעותי מסך כל המשכנתא. סיבה זו היא פחות נפוצה, לעומת זו הנוגעת לירידת הריבית במשק. אבל, לא תמיד ירידה בריבית היא משמעותית מספיק כדי שהמחזור יהיה משתלם. הסיבה לכך היא שעבור מחזור משכנתאות מחירים שונים נגבים מלקוחות הבנקים עבור היציאה המוקדמת. מדובר למעשה בעמלות פירעון מוקדם לסגירת המשכנתא הראשונית לפני תום התשלומים כפי שסוכמו.

עמלה תפעולית במחזור של המשכנתא

כאמור, בעת מחזור משכנתאות מחירים שונים נגבים מהלקוחות של הבנקים, ומטרתם היא למנוע הפסד כלכלי עבור הבנקים. אחת העמלות שנגבות היא עמלה תפעולית במחזור המשכנתא. מדובר בעמלה קבועה שתמיד נלקחת בעת ביצוע מיחזור משכנתא, ולמזלנו היא אינה משמעותי; סך הכל מדובר בעמלה בגובה של כמה עשרות שקלים.

עמלה עבור "אי הודעה מוקדמת"

כדי למחזר את המשכנתא שלכם, אתם משלמים עמלה עבור אי הודעה מוקדמת. כך קורה למעשה גם עם הרבה הלוואות אחרות. כמובן שאין כל היגיון בעמלה הזו, אך אפשר להתנחם בעובדה שגובה העמלה הוא אפילו לא חצי אחוז. עבור הלוואות למטרת דיור מדובר בעמלה של 0.1 אחוז. רוצים להימנע מתשלום זה? תוכלו להודיע לבנק שלכם על כוונתם לפרוע את המשכנתא עשרה ימים (ועד שלושים יום) לפני שאתם מבצעים את הפעולה.

עמלת היוון הפרשי ריבית

את העמלה הזו מחשבים לפי הפער בין הריבית שנקבעה עבור המשכנתא שלקחתם לבין הריבית הממוצעת שהגדיר בנק ישראל. נראה כי עמלה זו היא המשמעותית ביותר כאשר רוצים למחזר משכנתא.

מדד ממוצע

עמלת מדד ממוצע היא עמלה שצריך לשלם כאשר ממחזרים משכנתא רק במידה והמשכנתא הראשונית נלקחה במסלול של משכנתא צמודה למדד. מטרת עמלת מדד ממוצע היא לתת לבנק פיצוי בגין עליית המדד. גובה העמלה הוא חצי משיעור השינוי של המדד לפי 12 המדדים הקודמים לפירעון המוקדם.

ולסיום, עמלה בגין הפרשי שער

את העמלה הזו אתם תצטרכו לשלם במיחזור של המשכנתא רק אם המשכנתא הראשונה שלקחתם היא צמודה למטבע זר או שלקחתם אותה מלכתחילה בסכום הנקוב במטבע זר. אם תודיעו לבנק שני ימי עסקים מראש (שימו לב גם לשעות ולימים בחו"ל) שאתם רוצים לפרוע את המשכנתא, לא תצטרכו לשלם עמלה זו.